まず、前回の記事と同じ数え方から始めます。世帯で数えるというのは、家族の誰か1人でもフィッシングの被害を受けていれば、その世帯を「被害あり」と数える方法です。

たとえるなら、家族の誰か1人でも風邪をひいたら、その家を「風邪の家」と数えるようなものです。1人暮らしの家と、ネットをよく使う若い家族が何人もいる家では、「風邪の家」になる確率がそもそも違うかもしれません。この数え方のくせが結果にどう効くかは、あとで確かめます。

年収200万円未満の10.0%から、600万円台の15.7%まで、はっきり上がっています。前回の記事の結論どおりです。

ただ、右の列を見てください。年収200万円未満の世帯は、半分以上（51.8%）が世帯主70歳以上です。1,000〜1,500万円の世帯では8.2%しかいません。年収の区分は、そのまま年齢の区分にもなっているのです。

通信利用動向調査には、世帯の表とは別に世帯構成員（1人ずつ）の表があります。こちらは「過去1年間にインターネットを利用した人」3万5,794人が対象で、「その人自身がフィッシングの被害を受けたか」を数えています。所属する世帯の年収ごとに並べると、次のようになりました。

1人ずつ数えると、年収2,000万円未満の7つの区分は8.6%から9.8%のあいだに収まります。いちばん低いのは800〜1,000万円の8.6%で、200万円未満（8.7%）とほとんど同じです。年収とともに上がる、という形は見えません。

どの区分でも、世帯で数えた率のほうが1人ずつの率より高くなります。これは第1章の「風邪の家」の数え方なので、当然です。問題は、その開きが年収の低い区分では小さく（10.0%と8.7%）、600万円台では大きい（15.7%と9.6%）ことです。

この開きの理由として、まず疑うべきなのが年齢です。年収の低い世帯は世帯主が高齢で、高齢の人は被害の報告が少ない。次の章で、年齢の影響を取り除いてみます。

1人ずつ数えても、年齢の違いは残っています。年収の低い区分には高齢の人が多く、高い区分には働き盛りの人が多いからです。そして、フィッシングの被害の報告は年齢でかなり違います。

いちばん多いのは40代の12.2%、80歳以上は5.9%で、ほぼ半分です。高齢の人は迷惑メールの受信も少なく、以前の記事で見たとおり、この年齢差の多くは「届く量」の差でした。

そこで、間接法と呼ばれる方法で年齢をそろえます。考え方は、学校のテストの平均点にたとえると分かりやすいです。

今回の計算もこれと同じです。手順は3つです。

手順2で使う構6表は、ネットを使っていない人も含めた全回答者の年収分布です。被害の表はネットを使った人だけが対象なので、年齢ごとのネット利用率（80歳以上は37.1%、30代は98.6%など）を掛けて、「ネットを使う人」の年齢構成に近づけました。利用率は令和8年版情報通信白書の2025年の値です。

こうして出した各区分の年齢構成を見ると、違いは大きく、年収200万円未満の区分では70歳以上が38.6%、1,000〜1,500万円の区分では4.5%でした。

計算の結果です。「予想」は年齢構成だけから予想される被害率、「差」は実際の率から予想を引いたものです。差がプラスなら、年齢では説明できない分だけ多いことになります。

年収2,000万円未満の7区分では、予想との差はすべて±0.7ポイント以内でした。年齢構成が分かれば、年収の区分ごとの被害率はほぼ当てられる、ということです。言いかえると、年齢をそろえた後に、年収そのものが被害率を押し上げている形跡は見当たりません。

年齢からの予想そのものも、8.8%から9.4%と幅が小さいのが特徴です。高齢の人が多い区分は予想が少し下がり、働き盛りが多い区分は少し上がる。その程度の違いしかありません。

世帯の表でも同じ計算をしてみました。こちらは世帯主の年齢で調整しています。

200万円未満と1,000〜1,500万円をくらべると、実際の差は5.0ポイント（10.0%→15.0%）、世帯主の年齢からの予想の差は2.5ポイント（12.0%→14.5%）です。世帯で見えた上がり方の半分ほどは世帯主の年齢で説明でき、残りの半分は説明しきれません。

ここで大事なのは、1人ずつの表では差がほぼゼロになることです。世帯の表に残った差は「1人あたりの危なさ」ではなく、世帯という数え方の側にある何かだと考えられます。ただ、その「何か」が何なのかは、公表表からは突き止められませんでした（第8章で、確かめて外れた候補を紹介します）。

同じ計算を「迷惑メール・架空請求メールを受信」でもやってみました。こちらは結果がまったく違います。

迷惑メールは、年齢をそろえた後でも、年収が上がるほど多く届いています。200万円未満は予想より6.8ポイント少なく、2,000万円以上は6.8ポイント多い。きれいな右上がりです。

ところが、フィッシングの被害は第4章で見たとおり平坦でした。届く量が増えているのに、被害の率は増えていない。右端の列はそれを1つの数字にしたもので、迷惑メールが届く率に対するフィッシング被害の率は、年収が上がるにつれて0.157から0.129へと、むしろ下がっていきます。

なぜ年収が高いと迷惑メールが多く届くのか。仕事用とプライベート用でメールアドレスを複数持っている、ネット通販や会員サービスにたくさん登録している、といった「アドレスが出回る機会の多さ」が考えられます。ただ、これも調査からは確かめられない推測です。

もう1つ考えておくべきなのは、「迷惑メールを受信した」と答えるかどうかも本人の判断だという点です。迷惑メールに気づきやすい人ほど「受信した」と答え、同時に引っかかりにくい、という可能性もあります。どちらの読み方でも、届く量と、だまされる量は同じではないことには変わりません。

ここまでの話に、1つだけ当てはまらない区分があります。世帯年収2,000万円以上です。

1人ずつで見ても、年齢からの予想のほぼ2倍です。回答者は468人と少ないので、数字はかなり揺れます。それでも単純計算の幅の下限（13.7%）は、ほかのどの区分（最大9.8%）よりも上にあります。偶然だけで片づけるのは難しい差です。

しかも、この区分で多いのはフィッシングだけです。

迷惑メールの差（+6.8）は、予想64.8%に対する割合で見れば1割ほどの上乗せです。フィッシングは予想の約1.8倍。ウイルス感染はほとんど予想どおりです。「この区分の人は何でも多めに答える」というだけなら、ウイルス感染も高くなるはずなので、その説明は当てはまりにくいと言えます。第5章の右端の比率も、この区分だけ0.239と跳ね上がっていました。届く量が少し多いだけでなく、届いたものが被害につながる割合も高いということです。

理由として考えられるものを並べます。どれもこのデータでは確かめられない仮説です。

1つ目の仮説に関係する2025年の動きは、証券口座フィッシングは1か月で600倍｜2025年詐欺レポートで詳しく扱っています。

どの仮説が正しいにせよ、言えることは1つです。「年収が高いほど危ない」のではなく、「年収2,000万円以上の層だけが、別の理由で目立って高い」。この2つは、対策の考え方がまったく違います。

「うちは年収が低いから、取られるお金もない」。この考えも、データで確かめておきます。使うのは総務省の家計調査（2025年、二人以上の世帯）です。世帯を年収の順に5つのグループ（五分位）に分け、それぞれの貯蓄を比べています。

年収がいちばん低いグループの年収は268万円ですが、貯蓄は1,552万円、年収の約5.8倍あります。世帯主の平均年齢は71.8歳で、年金で暮らしながら、それまでの蓄えを持っている世帯が多いと考えられます。

預貯金（普通預金などと定期預金などの合計）で比べると、下から4つのグループは1,071万〜1,203万円で、ほとんど変わりません。年収が3倍違っても、銀行口座に入っているお金はほぼ同じなのです。貯蓄から負債を引いた額では、年収いちばん低いグループ（1,475万円）が4番目のグループ（902万円）を上回っています。

フィッシングで狙われるのは、銀行やカード、証券の口座の中身です。年収ではありません。そして口座の中身は、年収ほどには差がないのです。

なお、家計調査は二人以上の世帯が対象で、年収の区切り方も通信利用動向調査とは違います。2つの調査を同じ人で結びつけているわけではない点には注意してください。

この記事の結論は、公表された集計表から組み立てた推計です。弱いところを先に書いておきます。

差が出なかったもの

世帯で数えたときの差が「家族が多い家ほど当たりやすいから」ではないかと考え、世帯人員別の被害率も確かめました。結果は、1人暮らし12.5%、2人12.6%、3人16.8%、4人13.1%、5人11.9%で、人数が増えるほど高くなる形にはなっていませんでした。単純な家族の人数では、世帯の表に残った差は説明できません。ネットを使う家族の人数や、家族の年齢の組み合わせが関わっている可能性はありますが、それを確かめる表は公表されていません。

あなたの家はどのタイプ？

今日からできるチェックリスト

• 銀行・カード・証券には、ブックマークか公式アプリからログインしている（メールやSMSのリンクから開かない）
• ログインや出金の通知メール・アプリ通知をオンにしている
• パスキーや二段階認証など、パスワードだけでは入れない設定にしている
• ネットバンキングの振込・送金の上限額を、必要な範囲まで下げている
• 家族と「こんなメッセージが来た」を見せ合う習慣がある
• おかしいと思ったら、カード会社・銀行の公式窓口に連絡する方法を知っている（警察の相談窓口は #9110）